決算書の数字が悪い時の信用調査対策【低評点の防ぎ方】

業績が落ちていたり、赤字が続いていたりすると、「この数字だと、信用調査で悪く見られてしまうかも…」と不安になりますよね。

ですが、そんな時に限って、東京商工リサーチや帝国データバンクから「調査にお邪魔したい」と連絡がくるものです。

できれば情報は出したくないけど、隠せば逆に評価が下がってしまう気もする…。

結局どうするのが正解なのか、評価が下がらずに済む方法はないか、頭を悩ませている経営者の方もいらっしゃるのではないでしょうか。

そんなお悩みの改善策として、元調査員の経験をもとに、決算書の数字が悪い時の信用調査対策をお伝えします。

信用調査の評価は「数字だけ」で決まらない

信用調査の評価が、数字の良し悪しで決まると思っている経営者様がいらっしゃいますが、それは違います。

信用調査会社は、決算書の数字だけで企業を評価しません。

数字、数字以外の情報、さまざまな情報をすべて見て評価をしています。

数字が悪い時は、数字そのものだけでなく、「なぜその数値になったのか」という理由も評価に影響しますし、「経営者がその数字になった理由を把握して説明できるか」のような経営者の能力、「改善策を取っているか」のような会社の将来性によっても、評価は変わってきます。

ということは、悪くても評価を挽回できるポイントを丁寧に説明することで、評価が下がるのを食い止められる可能性があるということです。

次のパートでその具体的な対策を見ていきましょう。

決算書の数字が悪い時の信用調査対策【低評点を防ぐ方法】

決算書の数字が悪い時に、ただ決算書を見せて、何となく信用調査に対応していたら、評価は下がるだけです。

数字が悪い時こそ、経営者の皆さま自身が、評価が下がるのを食い止めなければなりません。

ここでご紹介する対策は、私が調査員時代に「これなら評点は据え置きだな」「大きく下げる必要はない」と感じた経営者様の対応から選んだものです。ぜひ上手く取り入れてみてください。

「いつまで悪いか」明確に伝える

決算書の数字が悪い時の信用調査対策の1つ目は、数字が悪い理由を説明するときに、「悪い時期がいつまで続くか」はっきり伝えることです。

ずっと悪い状況が続くのか、それとも改善策などがあって、すぐに悪い状況を抜け出せるのかで企業評価は大きく変わります。

「改善策が上手くいくかわからないし…はっきり今だけ悪い、次は良くなるなんて言えない」なんて弱気ではいけません。

将来回復するかどうかは経営者である皆さま次第です。そこは改善のために必ずやり遂げる強い気持ちをお持ちになって、調査では自信を持って「次は回復すると」言い切ってください。

「多分、次は大丈夫」のような曖昧な言葉も、相手からは「はっきりしない」「期待が持てない」と思われるだけで効果はありません。やめましょう。

「どう立て直すのか」具体的に伝える

決算書の数字が悪い時の信用調査対策の２つ目は、「どう立て直すのか」を“具体的に”伝えることです。

悪い数字にばかり目を向けず、挽回策をしっかり伝えましょう。

具体的に伝えるポイントは、

・立て直すために何をするのか

・いつから始めるのか

・いつまでに結果（数字）が出るのか

この3点をはっきり伝えることです。

この3点がない挽回策は「具体的な対策がある」とは言えません。改めて考え直して、調査時に自信をもって伝えられる対策を考えてください。

具体的な挽回策があれば、「回復の見込みがある」と期待を持って見てもらいやすくなります。

悪い理由＋「いつまで続くか」はっきり伝えるの「悪いのはこの期だけ」「次の期から良くなる」という言葉にも説得力が生まれますね。

過去にも乗り越えた経験で期待感を生む

決算書の数字が悪い時の信用調査対策の３つ目は、過去にも乗り越えた経験を伝えて、相手に回復の期待感を持たせることです。

「過去に悪い時期があったと思われると良くないのでは…」と伝えない方がいますが、企業評価ではむしろ逆です。好印象になる場合があります。

会社には良い時期もあれば、悪い時期もあり、調査をする側もそういうものだと理解しています。そのような中で、過去に悪い時期を乗り越えた経験というのは、「改善する力がある」という経営者能力の高さ、「過去に改善できている」という実績として見てもらえます。

ただし、ただ漠然と「過去に悪い状況を乗り越えたから今回も大丈夫」と言ってみたところで期待感は持ってもらえません。

期待感を高めるコツは、「共通点」を説明に含めること。

全く同じ状況でなくても、似た状況を盛り込む、いくつかの共通点を入れて状況を似せる（４つのうち２つ・３つなど）などの工夫で、期待感を高めることができます。試してみてください。

信頼できる経営者像を魅せる

決算書の数字が悪い時の信用調査対策の４つ目は、信頼できる経営者像を魅せることです。

もともと信用調査では「経営者能力」が1番見られています。そして、数字が悪い時は、普段より一層厳しく見られます。

経営者能力というのは、会社を末長く続けていく力、成長・発展に導く力のことです。

調査員時代に、数字が悪い状況の企業も数多く調査取材をさせていただきましたが、説明を濁したり、弱弱しい態度になってしまう経営者の方もたくさんお目にかかりました。やはりそのような態度では、見る側はどうしても会社の行く末が心配になります。

ここまでお伝えしたすべての対策も、「この経営者なら大丈夫だ」と思われてこそ効果を発揮するものです。

数字が悪い時でも評価が下がらない会社の経営者様は、「本当に悪いのですか？」と驚くほど堂々としているものです。皆さまも調査時の言動には十分注意して、自信を持って対応してください。

決算書の数字が悪い時の信用調査対策をまとめます。

決算書の数字が悪い時によくあるご質問

ここでは、経営者様から決算書の数字が悪い時によくいただくご質問に、元調査員の経験からお答えします。

数字が悪い時は「信用調査を拒否」すべき？

数字が悪いからといって、「信用調査を断ったほうがいいのでは」と考える経営者様がいらっしゃいます。

これは元調査員として、まったくおすすめしません。

情報を一切出さないと、審査で見る大切なポイントのうち「情報公開性」の評価が下がります。

拒否して情報を隠すと、「もしかするとすごく悪いのでは...？」と実際より悪く思われる危険性もあります。

すでにお伝えした決算書の数字が悪い時の信用調査対策も実行できません。

短絡的に調査を拒否してしまうのは、むしろ評価が下がり、損になりますので、調査に対応するか・拒否するかは慎重にお考えください。

以下の記事で「調査拒否で何が起こるか」を解説しています。あわせてお読みください。

◆元調査員が教える！信用調査は拒否すると怖い？断る7大デメリット

数字が悪い時は「決算書を見せない」が正解？

元調査員として、決算書を見せないのはおすすめしません。

決算書がないと、「そもそも数字が本当か」信ぴょう性がありません。「実は悪いから見せない…？」「何かやましいことがある…？」のように見せない理由を勘繰られる可能性も高いです。

「調査には答えるけれど、決算書は見せない」のもおすすめしません。たとえ、信用調査に対応したとしても、決算書がなければ、「情報公開性」が低いとみなされ、良い評価の獲得は難しくなります。

すでにお伝えした決算書の数字が悪い時の信用調査対策も、決算書を出さずに行えば、効果は半減します。

そもそも、信用調査は「あなたの会社と安心して取引ができるか」を調べるものです。

実際の取引審査の現場を数多く見ているのでよくわかるのですが、決算書を見せない会社を信頼して取引をする企業はごく稀ですから、新しい取引や既存取引拡大のチャンスを逃してしまいます。

見せないのは、私はおすすめいたしません。

信用調査の拒否や、決算書を見せないことが原因で取引相手から信頼されず、「新規の取引がスムーズに進まない」「大手との取引が直接取引ではなく、代理店経由になってしまう」こともよくあります。十分注意してください。

数字が悪い時こそ真の実力の見せどころ

ここまで、決算書の数字が悪い時の信用調査の対処法についてお伝えしてきました。

「数字が悪いのですが、信用調査でどう対応すればいいでしょうか」というご相談は、経営者の方から本当によくいただくものです。

出来れば数字を教えたくない、決算書も見せたくない。でもそうすると、信用調査の評価が悪くなり、取引審査で不利になってしまう。

取引がなくなったり、大手との取引が直接取引ではなく、代理店経由になってしまう。

このような悪い影響が出て困っている経営者様が数多くいらっしゃいます。

長く会社を続けていれば、数字が思わしくない時期も出てくるでしょう。

できれば情報を見せたくない、濁して上手くやり過ごしてしまいたい、そのお気持ちも本当によくわかります。

ですが、隠したり、濁したりすることは、むしろ大きなマイナスになって跳ね返ってきます。

誠実に情報を開示できるか、状況を把握して最適な改善策を取れるのか、経営者にその能力はあるのか。その姿勢も含めて、数字が悪い時は、数字ではない部分にも注目が集まっています。

ぜひ本記事でご紹介した対策を行い、評価マイナスをしっかり食い止め、良い取引を勝ち取っていってくださいね。

本日お伝えした内容は、信用調査について理解していないと少し難しく感じたり、納得がいかないこともあるかと思います。そのように感じた方は、以下の記事もあわせてお読みください。

◆元・調査員が教える！信用調査が入る理由【あなたの会社が狙われるワケ】

この記事が少しでも経営者の皆さまのお役に立てれば、元調査員として嬉しく思います。

本日も最後までお読みいただき、ありがとうございました。
 
会社信用ドットコム代表　佐藤絵梨子