

本日の記事は、このような疑問や不安をお持ちの社長様のために書きました。
はじめに大切なことをお伝えします。
調査される理由を理解していないのは、とても危険です。
調査対応を誤り、大切な取引を失ってしまう恐れがあります。
大げさに言っているわけではないですよ。
「どういうこと!?」と思った方は、このまま読み進めてくださいね。
この記事を書いているわたしは、企業信用調査会社に10年以上勤め、延べ7,000社を調査した元・調査員です。
取引先を調べる会社、取引先から調べられる会社、どちらとも深く関わってきました。
調査の現場を知り尽くしたプロの目線で、信用調査に対する疑問にお答えしています。
この記事を読めば、取引先を調べる会社の目的がわかり、信用調査に正しく対応できるようになりますよ。
さらに、良いお取引を引き寄せられるようにもなります。
3分ほどで読める記事です。
ぜひ最後までお読みくださいね。
この記事が解消する疑問や不安
- 取引先から調べられる理由を知りたい
- 新規取引がないのに調査される理由を教えてほしい
- 取引先に情報を教えてるのに調査される理由を知りたい
- 危ない会社だと思われているから調査が入るのでは・・・と不安だ
この記事を書いている私のこと
佐藤絵梨子/会社信用クリエイター
世界最大の企業情報を保有する (株)東京商工リサーチに入社後、個人から売上1兆円企業まで10年間で延べ7,000社以上を調査。商業登記簿から会社の信用度を見抜くほどになり、全国1,000人以上の調査員中、営業成績1位獲得の実績を誇る。同社退職後、大手企業との取引実現から銀行融資や補助金獲得まで支援するサービスを展開中。
*国が認定する経営革新等支援機関(認定支援機関ID:107713006411)です
そもそも信用調査とは何か?

「実はよくわからずに信用調査に対応している」という社長様も多いのではないでしょうか?
企業信用会社の(株)東京商工リサーチや(株)帝国データバンクでは、信用調査を次のように説明しています。
信用調査とは何か?
企業間の商取引に際し、相手方の資産や営業状況を把握し、取引の可否や与信限度などの決定材料とするために調査すること
*出典:東京商工リサーチ>用語辞典>信用調査
信用調査とは、企業と企業が取引する際に、取引相手のことを知るために行う調査です
*出典:帝国データバンク「信用調査とは」
いかがでしょうか?
まだよくわからないですよね。
「信用調査をする理由」「信用調査の方法」「信用調査の項目」の3つがわかると、信用調査をより理解できるようになりますよ。
次のパートで解説します。
信用調査をする理由
信用調査を理解するには、「なぜ取引先を調べるのか」を知っておく必要があります。
取引先を調べる理由は、主に次のようなもの。
取引先を調べる理由
- 悪い会社ではないか確認したい
- 受払や納期を守れるか知りたい
- 倒産しないかチェックしたい
- 特徴を知ってから取引したい
- 調査結果を見て取引額や取引量を決めたい
信用調査をする会社は「とにかく安心して取引をしたい」と思っています。
取引がうまくいくかどうかで業績も変わりますから、絶対に成功させたいんです。
時間とお金をかけて準備したものが無駄になったら困りますから、トラブルなんて絶対嫌なんです。
なので、取引先を調べて「取引をして大丈夫か」「何か対策を取るべきか」を確認しているわけです。

信用調査の方法
さて、その信用調査はどのように行われるのか。信用調査の方法を知っておきましょう。
信用調査には主に次の方法があります。
信用調査の方法
- インターネットなどで情報を調べる
- 直接訪問・電話・メールで聞き取る
- 企業信用調査会社に依頼する
取引先から「調査票を記入してほしい」「決算書がほしい」と言われたことはありませんか?
これも立派な信用調査です。ただ取引先のデータを集めているのではなく、会社チェックにも使われています。
わたしが勤めていた(株)東京商工リサーチのような専門の信用調査会社に「取引先を調べて欲しい」と依頼をする会社も多いですね。
信用調査の方法は1つではありません。さまざまな方法で行われていることも知っておきましょう。
信用調査で調べられる項目
では、信用調査で調べられる項目はどんなものか。主な調査項目をご紹介します。
信用調査で調べられる主な項目
*さっと目を通すだけでOKです
- 会社の概要
商号・所在地・沿革・事業目的・役員・株主 - 経営者情報
代表者経歴・人物像・資産状況 - 扱い品・取引先
売上構成比・仕入先・販売先・決済条件・焦付債権 - 金融取引状況
取引銀行・借入状況・資金繰り - 業績推移
売上高・利益・業績伸長率・業績概況 - 決算内容
貸借対照表・損益計算書・販管費明細・株主資本等変動計算書・キャッシュフロー計算書 - 不動産情報
所有不動産・担保設定状況 - 将来の見通し
今後の業績予想・事業計画
こんなにあるの!?と思いましたか?
信用調査にはたくさんの情報が必要なんです。
この他にも、インターネットで公開されているあらゆる情報、業界動向、経済・社会・地域情勢、企業を取り巻く環境なども調べられます。
わたしが勤めていた(株)東京商工リサーチでは、200項目ほどを調べていました。

【盲点】独自の評価ルール
ここまで信用調査について解説してきましたが、ちょっと見過ごせないのが、この独自ルールのことです。
会社の良し悪しを判断するポイントが、会社よって違うことがよくあるんです。
例えば、決算数値を重視する会社がある一方で、経営者の人柄や過去の実績を重視する会社がある。といった感じですね。
信用調査会社でも、わたしが勤めていた(株)東京商工リサーチと、同業者の(株)帝国データとでは、会社を評価する方法が異なります。
信用調査会社が調べた情報を重視する会社もあれば、あくまで参考程度という会社もありますね。
“会社の良し悪しはこのように見極めると良い”という基本的な見極め方は存在します。
ですが、その基本がすべてではなく、それぞれの会社の評価ルールがあることもお忘れなく。

信用調査が入りやすいタイミング
さて、そんな信用調査ですが、”信用調査が入りやすいタイミング”はご存知でしょうか?
このパートでは、
- 信用調査が入りやすい2つのタイミング
- そのタイミングで調査が入りやすい理由
の2つを解説します。
取引先候補になった時
信用調査が入りやすいタイミングの1つ目は、あなたの会社がどこかの会社の取引先候補になった時です。
新規取引をはじめる前のタイミングですね。
「今まで取引がない会社だからよく知らない。取引をする前に相手を知っておきたい」という気持ちでする調査です。
このタイミングで調査が入るのは納得ですよね。
既存取引先が調べたいと思った時
信用調査が入りやすいタイミングの2つ目は、すでに取引をしている会社が、あなの会社を調べたいと思った時です。

調査員時代にこんな質問をよく受けました。
ずばり、すでに取引している会社が相手を調べる理由は変化がないか・本当に大丈夫か知りたいからです。
みなさまの健康診断と同じだと思ってください。
からだに変化がないか、本当に問題がないか、確認しますよね?
取引先を調べる会社も「会社の状態に変化がないかこまめに見ておきたい」「本当に大丈夫か知りたい」という気持ちで信用調査をするんです。
取引先の変化がタイムリーにわかれば、危険な取引はすぐ中止し、良い取引はすぐ拡大もできますからね。

【必読】こっそり調べる会社の裏事情
「調査が入るような取引は思い当たらない」
「調査が入るなんて取引先から聞いてない」
「もう商談は進んでいるんだから、このタイミングで調査が入るはずはない!」
どれも調査員時代によく耳にした言葉です。
実は、相手先に伝えずに“こっそり調べるケース”はとても多いんですよ。
むしろ、「調査をする」とわざわざ相手に伝える方が少ないです。
こっそり調べる理由はさまざまですが、主な理由は次のようなものです。
取引先をこっそり調べる理由
- 相手を疑っていると思われたくない
- 調査をすることに対して相手先から文句を言われたくない
- 調査するのは当たり前だからわざわざ相手に伝える必要はない
- 調査をすると言うと取引を期待されるから言わない(まだ候補先だから)
“相手との面倒ごとを避けたいからあえて言わない”というのは、よくあるパターンです。
「調べる」と言われると、やはり、みなさん身構えます。「なんか悪いことしたかな?」なんて不安にもなります。「調べる」と言った相手に食ってかかる人だっています。
そんな面倒ごとを避けるために言わない会社もあるんです。
取引すると決まるまでは余計なことは言わない、と慎重な会社もあります。
調べる側にもいろいろな思わくがあります。
みながみな「調査をする」と伝えるわけではないこと、知っておいてください。

「調査する会社=良い会社」の法則
元・調査員として断言します。
取引先を調べる会社は、良い会社であることが多いです。
「危ない会社とは取引しない」
そんなリスク管理の意識が高く、社内体制がしっかりした会社が多いです。
安心な会社とたくさん取引をして、会社を成長させていくという意識も強いですね。
誰もが取引したい大手企業や有名企業ほど、しっかり取引先を調べるものですよ。
大手企業では信用調査を社内ルールにしていて、定期チェックをすることも多いです。
良い会社から取引先として選ばれたいのであれば、信用調査に正しく対応し、高く評価してもらえる会社になる意識を持ちたいところですね。

『会社情報の見せ方』で取引を勝ち取る
根掘り葉掘り調べられたり、包み隠さず情報を公開するのはいい気がしない。
そんな方もいると思います。
ですが、
- 取引先が直接する信用調査
- 企業信用調査会社からの調査取材
- インターネット等での情報公開
このような場面にどう対応し、どのような情報を開示するかで、相手からの評価が大きく変わってくる。これは避けられません。
良い会社と取引をするには、『あなたの会社の情報の見せ方』を真剣に考える必要があります。
次の3点をいま一度よく考えてみてください。
この3点を考えてみてください
- 自社の情報を開示するか・しないか
- 自社が高く評価されるポイントは何か
- 自社の良さを理解してもらうために(2)をどんな言葉で伝えるか
そして、良いお取引をつかみ取っていただきたいと思います。
このブログでも、「審査を突破する方法」や「良い会社だと思ってもらうコツ」をたくさん発信しています。読んでみてくださいね。
本日のブログは以上になります。
最後までお読みいただきありがとうございました。
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