元・調査員が教える！信用調査が入る理由【あなたの会社が狙われるワケ】

取引先から「調査票を記入してほしい」「決算書がほしい」と言われることがある。なぜうちの会社を調べるの？

信用調査会社から「調査をしたい」と連絡があった。なぜうちが調べられるの？理由が思い当たりません・・・

本日の記事は、このような疑問や不安をお持ちの社長様のために書きました。

はじめに大切なことをお伝えします。

調査される理由を理解していないのは、とても危険です。

調査対応を誤り、大切な取引を失ってしまう恐れがあります。

大げさに言っているわけではないですよ。

「どういうこと！？」と思った方は、このまま読み進めてくださいね。

この記事を書いているわたしは、企業信用調査会社に10年以上勤め、延べ7,000社を調査した元・調査員です。

取引先を調べる会社、取引先から調べられる会社、どちらとも深く関わってきました。

調査の現場を知り尽くしたプロの目線で、信用調査に対する疑問にお答えしています。

この記事を読めば、取引先を調べる会社の目的がわかり、信用調査に正しく対応できるようになりますよ。

さらに、良いお取引を引き寄せられるようにもなります。

3分ほどで読める記事です。

ぜひ最後までお読みくださいね。

この記事が解消する疑問や不安

この記事を書いている私のこと

そもそも信用調査とは何か？

そもそも信用調査って何ですか？

「実はよくわからずに信用調査に対応している」という社長様も多いのではないでしょうか？

企業信用会社の（株）東京商工リサーチや（株）帝国データバンクでは、信用調査を次のように説明しています。

信用調査とは何か？

企業間の商取引に際し、相手方の資産や営業状況を把握し、取引の可否や与信限度などの決定材料とするために調査すること
＊出典：東京商工リサーチ＞用語辞典＞信用調査

信用調査とは、企業と企業が取引する際に、取引相手のことを知るために行う調査です
＊出典：帝国データバンク「信用調査とは」

いかがでしょうか？

まだよくわからないですよね。

「信用調査をする理由」「信用調査の方法」「信用調査の項目」の3つがわかると、信用調査をより理解できるようになりますよ。

次のパートで解説します。

信用調査をする理由

信用調査を理解するには、「なぜ取引先を調べるのか」を知っておく必要があります。

取引先を調べる理由は、主に次のようなもの。

取引先を調べる理由

信用調査をする会社は「とにかく安心して取引をしたい」と思っています。

取引がうまくいくかどうかで業績も変わりますから、絶対に成功させたいんです。

時間とお金をかけて準備したものが無駄になったら困りますから、トラブルなんて絶対嫌なんです。

なので、取引先を調べて「取引をして大丈夫か」「何か対策を取るべきか」を確認しているわけです。

信用調査を取引の判断材料にしているんですね

佐藤絵梨子

信用調査の方法

さて、その信用調査はどのように行われるのか。信用調査の方法を知っておきましょう。

信用調査には主に次の方法があります。

信用調査の方法

取引先から「調査票を記入してほしい」「決算書がほしい」と言われたことはありませんか？

これも立派な信用調査です。ただ取引先のデータを集めているのではなく、会社チェックにも使われています。

わたしが勤めていた（株）東京商工リサーチのような専門の信用調査会社に「取引先を調べて欲しい」と依頼をする会社も多いですね。

信用調査の方法は1つではありません。さまざまな方法で行われていることも知っておきましょう。

信用調査で調べられる項目

では、信用調査で調べられる項目はどんなものか。主な調査項目をご紹介します。

信用調査で調べられる主な項目
　＊さっと目を通すだけでOKです

こんなにあるの！？と思いましたか？

信用調査にはたくさんの情報が必要なんです。

この他にも、インターネットで公開されているあらゆる情報、業界動向、経済・社会・地域情勢、企業を取り巻く環境なども調べられます。

わたしが勤めていた（株）東京商工リサーチでは、200項目ほどを調べていました。

取引の判断にはさまざまな情報が必要です。調べられる側も情報を出さないといけませんね

佐藤絵梨子

【盲点】独自の評価ルール

ここまで信用調査について解説してきましたが、ちょっと見過ごせないのが、この独自ルールのことです。

会社の良し悪しを判断するポイントが、会社よって違うことがよくあるんです。

例えば、決算数値を重視する会社がある一方で、経営者の人柄や過去の実績を重視する会社がある。といった感じですね。

信用調査会社でも、わたしが勤めていた（株）東京商工リサーチと、同業者の（株）帝国データとでは、会社を評価する方法が異なります。

信用調査会社が調べた情報を重視する会社もあれば、あくまで参考程度という会社もありますね。

“会社の良し悪しはこのように見極めると良い”という基本的な見極め方は存在します。

ですが、その基本がすべてではなく、それぞれの会社の評価ルールがあることもお忘れなく。

相手のルールを見抜いて、柔軟に対応することも必要ですね

佐藤絵梨子

信用調査が入りやすいタイミング

さて、そんな信用調査ですが、”信用調査が入りやすいタイミング”はご存知でしょうか？

このパートでは、

の2つを解説します。

取引先候補になった時

信用調査が入りやすいタイミングの1つ目は、あなたの会社がどこかの会社の取引先候補になった時です。

新規取引をはじめる前のタイミングですね。

「今まで取引がない会社だからよく知らない。取引をする前に相手を知っておきたい」という気持ちでする調査です。

このタイミングで調査が入るのは納得ですよね。

既存取引先が調べたいと思った時

信用調査が入りやすいタイミングの2つ目は、すでに取引をしている会社が、あなの会社を調べたいと思った時です。

なぜ取引している会社から調べられるの？よく知っていると思うのですが・・・

調査員時代にこんな質問をよく受けました。

ずばり、すでに取引している会社が相手を調べる理由は変化がないか・本当に大丈夫か知りたいからです。

みなさまの健康診断と同じだと思ってください。

からだに変化がないか、本当に問題がないか、確認しますよね？

取引先を調べる会社も「会社の状態に変化がないかこまめに見ておきたい」「本当に大丈夫か知りたい」という気持ちで信用調査をするんです。

取引先の変化がタイムリーにわかれば、危険な取引はすぐ中止し、良い取引はすぐ拡大もできますからね。

取引先の定期チェックはメリットいっぱいなんですね

佐藤絵梨子

【必読】こっそり調べる会社の裏事情

どれも調査員時代によく耳にした言葉です。

実は、相手先に伝えずに“こっそり調べるケース”はとても多いんですよ。

むしろ、「調査をする」とわざわざ相手に伝える方が少ないです。

こっそり調べる理由はさまざまですが、主な理由は次のようなものです。

取引先をこっそり調べる理由

“相手との面倒ごとを避けたいからあえて言わない”というのは、よくあるパターンです。

「調べる」と言われると、やはり、みなさん身構えます。「なんか悪いことしたかな？」なんて不安にもなります。「調べる」と言った相手に食ってかかる人だっています。

そんな面倒ごとを避けるために言わない会社もあるんです。

取引すると決まるまでは余計なことは言わない、と慎重な会社もあります。

調べる側にもいろいろな思わくがあります。

みながみな「調査をする」と伝えるわけではないこと、知っておいてください。

マイナスの理由ばかりではありません。「調査されるはずがない」という思い込みで調査を断わらないように注意してください

佐藤絵梨子

「調査する会社＝良い会社」の法則

元・調査員として断言します。

取引先を調べる会社は、良い会社であることが多いです。

「危ない会社とは取引しない」

そんなリスク管理の意識が高く、社内体制がしっかりした会社が多いです。

安心な会社とたくさん取引をして、会社を成長させていくという意識も強いですね。

誰もが取引したい大手企業や有名企業ほど、しっかり取引先を調べるものですよ。

大手企業では信用調査を社内ルールにしていて、定期チェックをすることも多いです。

良い会社から取引先として選ばれたいのであれば、信用調査に正しく対応し、高く評価してもらえる会社になる意識を持ちたいところですね。

信用調査の裏に良い取引先ありです！

佐藤絵梨子

『会社情報の見せ方』で取引を勝ち取る

根掘り葉掘り調べられたり、包み隠さず情報を公開するのはいい気がしない。

そんな方もいると思います。

ですが、

このような場面にどう対応し、どのような情報を開示するかで、相手からの評価が大きく変わってくる。これは避けられません。

良い会社と取引をするには、『あなたの会社の情報の見せ方』を真剣に考える必要があります。

次の3点をいま一度よく考えてみてください。

この3点を考えてみてください

このブログでも、「審査を突破する方法」や「良い会社だと思ってもらうコツ」をたくさん発信しています。読んでみてくださいね。

本日のブログは以上になります。

最後までお読みいただきありがとうございました。

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