融資獲得のサポートをしていると、
「税理士が融資のアドバイスをしてくれない」
「うちの税理士は融資が全然ダメだ」
と言いながら融資のご相談に来られる経営者様がいらっしゃいます。
普段から貴社の数字を見ている税理士先生が融資の支援をしてくれたら、心強いですよね。
思うようなアドバイスをもらえなくて不満だ。そう思うお気持ちはよくわかります。
しかしながら、
税理士先生にもできない事情があるのです。
本記事をお読みいただければ、税理士の業務に対する理解が深まり、融資支援に強い税理士の選び方がわかるようになります。
融資に強い”お宝級の税理士先生”を探している経営者の方は、参考にしてください。
この記事を書いている私のプロフィール
佐藤絵梨子（さとうえりこ）
会社信用ドットコム代表・会社信用クリエイター
世界最大の企業情報を保有する (株)東京商工リサーチに入社後、個人から売上１兆円企業まで10年間で延べ7,000社以上を調査。商業登記簿から会社の信用度を見抜くほどになり、全国1,000人以上の調査員中、営業成績１位獲得の実績を誇る。2017年同社を退職。現在は大手企業との取引実現から銀行融資・補助金獲得まで支援するサービスを展開。小さな企業の救世主として期待されている。
＊経済産業省認定 経営革新等支援機関（認定支援機関ID:107713006411）
＜メディア掲載情報＞
■SMBCグループの経営層向け会報誌『SMBCマネジメントプラス』
「危険な取引先・優良な取引先がわかる 決算数字と信用調査の活用法」
■日本実業出版社『企業実務』
「元調査員が教える！信用調査会社の上手な使い方」
「信用調査会社に会社を高く評価してもらうコツ」 など
※メディア情報一覧はこちら
税理士の業務内容は？
まずは税理士の業務内容を確認しておきましょう。税理士には、税理士だけが行える「独占業務」があります。
それが以下の３つです。みなさまも日々お世話になっているはずです。
税理士の独占業務
- 税務代理
- 税務書類の作成
- 税務相談
さらに、日本税理士連合会では、税理士の業務内容を以下のように説明しています。
企業や個人の納税のサポートや、必要書類の作成が主な業務。その他、会計業務のサポート、経営・相続のコンサルティングをすることも。専門知識を駆使して、税務や会計に関する課題を解決します。
独占業務だけでなく、専門知識を活かして財務・会計の課題解決もサポートする。
それが税理士の皆様の業務内容として紹介されています。
数字の専門知識があるから融資の相談にも乗れるとは限らない
税理士は数字を扱う仕事をしているので、
数字の説明が必要な融資にも強いはず！
そのように思っている経営者の方が多いように思います。
しかしながら、会社の数字がわかる＝融資のアドバイスができるではありません。
融資のアドバイスをするには、融資審査のポイントや攻略法を知っていなければなりません。
融資支援の経験を積まなければ、具体的なアドバイスをすることも難しいでしょう。
会社の数字がわかることと、融資のアドバイスができることはまったく別の話なのです。
融資のアドバイスが必要なら、融資支援をしている税理士先生や専門家に対応してもらいましょう。
融資支援に強いお宝級税理士の選び方
それでは、融資支援に強い税理士先生の選び方をご紹介します。
以下の項目をチェックしながら選ぶと、融資に強い税理士先生を選べる可能性が高まりますよ。
融資支援に強い税理士の選び方
- 会社に最上級の理解がある
- 地元の銀行にコネクションがある
- 融資の審査基準を理解している
- 融資交渉に最適なタイミングを見極められる
- 融資審査に強い数字づくりが得意
- 必要書類の作成をサポートしてくれる
- 融資面談に同行しフォローをしてくれる
１つずつ補足します。
会社に最上級の理解がある
融資支援に強い税理士の選び方の１つ目は、貴社の状況をよく理解していることです。
融資審査を突破するには、個々の企業の状況にあわせて対策を立てる必要があります。
必要なのは、一般論ではなく、貴社に最適な具体論です。他社の成功事例が貴社に最適とも限りません。
税理士を選ぶときは、貴社の状況を的確に分析して把握し、最適な融資戦略を立ててくれるかを必ずチェックしましょう。
地元の銀行にコネクションがある
融資支援に強い税理士の選び方の２つ目は、地元の銀行にコネクションがあることです。
例えば、新しい取引行を探す場合には、税理士先生が親しくしている銀行を紹介してもらえれば、面談までのハードルが格段に下がります。
地元で長く業務を続けていたり、地域で顔の広い税理士先生なら、金融機関との関係をうまく取り持ってくれることも期待できるでしょう。
融資の審査基準を理解している
融資支援に強い税理士の選び方の３つ目は、銀行融資の審査基準を理解していることです。
融資の審査はやみくもに挑戦して通過できるものではありません。
融資担当者が何をチェックしているかを理解し、知りたがっている情報を正しく伝えることが必要です。
融資の審査は厳格です。
簡単に「大丈夫！」という税理士や、ドヤ顔で楽観的なアドバイスをする税理士は選ぶと大失敗します。くれぐれもご注意ください。
融資交渉に最適なタイミングを見極められる
融資支援に強い税理士の選び方の４つ目は、融資交渉に最適なタイミングを見極められることです。
融資では、交渉のタイミングが審査結果に影響を及ぼすことがあります。
貴社にとって最適なタイミングを見極められるか、なぜそのタイミングなのかを説明できる税理士を選びたいですね。
融資審査に強い数字づくりが得意
融資支援に強い税理士の選び方の５つ目は、融資審査に強い数字づくりが得意なことです。
例えば、節税をどこまで我慢して利益を出すかなど、利益をチェックする融資審査のポイントに着目したアドバイスをもらえると心強いですよね。
数字づくりのアドバイスをしてくれる税理士先生は大変貴重な存在です。
見つけたら、ぜひとも融資のサポートをお願いすると良いでしょう。
必要書類の作成をサポートしてくれる
融資支援に強い税理士の選び方の６つ目は、必要書類の作成をサポートしてくれることです。
融資面談では、口頭説明を補足する資料を提示することも多いですよね。例えば、事業計画書や返済計画書、資金繰り表などです。
融資審査を突破するには、情報をどう見せるかも重要な戦略になります。
資料の作成方法について的確なアドバイスをしてくれる税理士を選びましょう。
融資面談に同行しフォローをしてくれる
融資支援に強い税理士の選び方の７つ目は、融資面談に同行しフォローをしてくれることです。
融資面談では、融資担当者が理解しやすいように、あなたの説明をフォローしてくれる税理士先生が隣にいてくれると心強いですよね。
融資面談の同行やフォローまでしてくれる税理士先生は大変貴重な存在です。
もしそのような税理士先生を見つけたら、わたしなら絶対に手放しません。
同行やフォローをしてくれる税理士先生を見つけたら、融資のサポートを頼み込みましょう。
融資に強い税理士探しが難しいワケ
融資に強い税理士を見つけるのは、簡単なことではありません。
なぜかというと、数が少ないからです。
「融資に強い！」と謳っている税理士先生はたくさんいらっしゃいます。
しかしながら、
本記事でご紹介したお宝級の税理士はコレ！融資支援に強い税理士の選び方に当てはまる最高の税理士となれば、本当に希少な存在です。
そのような貴重な税理士先生をクライアント企業は手放しません。
貴重な税理士先生はお客様集めに困っていないので、目立つ宣伝や集客をしておらず、大変探しにくいのです。
私が「素晴らしいな」と感じる融資に強い税理士先生方には、このような特徴がありますね。
しかしながら、探すのを諦めたら、永遠に出会うことはできません。地道に探す努力は惜しまないでください。
すでに税理士がいる場合の対処法
すでにお世話になっている税理士先生がいる場合は、融資に強い税理士にすぐ変えることが難しい場合もあるでしょう。
そのような場合は、下記のような２つの相談体制をつくることも検討すると良いでしょう。
- 経理・税務相談→税理士先生
- 融資相談→融資の相談窓口・融資の専門家
確実な融資獲得を目指すのなら、融資の専門ではない税理士先生に無理に頼むのではなく、その道の専門家に頼むべきです。
融資専門の相談窓口は、国や地方自治体が開設していることも多いです。世の中には、融資支援を徹底的に行う専門家もいます。
いざ融資交渉をする時に相談できるように、インターネットなどで探しておくことをおすすめします。
みなさまが思うように融資を獲得し、事業をますます成長させていかれることを心より応援しております。
本日も最後までお読みいただきありがとうございました。
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